C’est quoi un bilan patrimonial ?

Quand et comment établir un bilan patrimonial ?

Des moment privilégiés

Le bilan patrimoniale peut être fait à n’importe quel moment mais doit toujours avoir un ou des objectifs précis pour le(s) client(s) :

• Accroitre ou coustruire son patrimoine/investir
• Optimiser la détention de son patrimoine
• Réduire sa pression fiscale
• Optimiser la transmission
• Préparation de la retraite
• …

Le bilan permet alors de faire le point sur votre situation et les moyens dont vous disposez pour les mettre en œuvre. Il donne aussi une idée plus précise des droits de succession en cas de décès.
Certains événements majeurs, comme un mariage ou la perception d’un héritage, ou la réalisation de projets de vie auxquels vous tenez, sont autant d’occasions d’entreprendre un bilan patrimonial.

Bilan patrimonial : À qui s’adresser ?

Pour établir ce bilan patrimonial dans les règles de l’art, il est recommandé de vous adresser à un professionnel. C’est précisément le métier du conseiller en gestion de patrimoine (CGP), qui saura vous donner toutes les indications nécessaires et vous expliquer les forces et faiblesses de votre situation. Viendra ensuite un certain nombre de recommandations que vous choisirez de suivre ou non en fonction de votre profil investisseur et de votre situation personnelle

Bilan patrimonial : Établir un diagnostic

Recueil d’informations

La première étape de ce bilan patrimonial consiste à Recueil d’information Client pour faire un point complet sur votre situation. Pour faciliter cet état des lieux, il importe de réunir un certain nombre de documents.
Il s’agit notamment de vos relevés bancaires et de l’état de vos divers placements, des éléments concernant vos biens immobiliers, de votre impositions….

À noter : Si vous avez des biens immobiliers, essayez d’en estimer la valeur. Et n’oubliez pas de faire le point sur les crédits en cours.

Avant d’analyser votre patrimoine, le conseiller en gestion de patrimoine prendra en compte d’autres éléments. En effet, cette étude du patrimoine serait incomplète s’il ne tenait pas compte de votre situation familiale et de votre régime matrimonial si vous êtes marié. Vous devrez préciser si, par exemple, vous avez choisi le régime de la communauté réduite aux acquêts ou celui de la séparation de biens. Vous devrez encore lui préciser votre situation professionnelle et lui indiquer si vous avez des dettes. Le CGP doit aussi connaître votre situation fiscale.

L’examen du patrimoine

Recueil d’informations

La première étape de ce bilan patrimonial consiste à Recueil d’information Client pour faire un point complet sur votre situation. Pour faciliter cet état des lieux, il importe de réunir un certain nombre de documents.
Il s’agit notamment de vos relevés bancaires et de l’état de vos divers placements, des éléments concernant vos biens immobiliers, de votre impositions….

À noter : Si vous avez des biens immobiliers, essayez d’en estimer la valeur. Et n’oubliez pas de faire le point sur les crédits en cours.

Avant d’analyser votre patrimoine, le conseiller en gestion de patrimoine prendra en compte d’autres éléments. En effet, cette étude du patrimoine serait incomplète s’il ne tenait pas compte de votre situation familiale et de votre régime matrimonial si vous êtes marié. Vous devrez préciser si, par exemple, vous avez choisi le régime de la communauté réduite aux acquêts ou celui de la séparation de biens. Vous devrez encore lui préciser votre situation professionnelle et lui indiquer si vous avez des dettes. Le CGP doit aussi connaître votre situation fiscale.

Les étapes du bilan patrimonial ?

Bilan patrimonial : Établir un diagnostic

Recueil d’informations

La première étape de ce bilan patrimonial consiste à Recueil d’information Client pour faire un point complet sur votre situation. Pour faciliter cet état des lieux, il importe de réunir un certain nombre de documents.
Il s’agit notamment de vos relevés bancaires et de l’état de vos divers placements, des éléments concernant vos biens immobiliers, de votre impositions….

À noter : Si vous avez des biens immobiliers, essayez d’en estimer la valeur. Et n’oubliez pas de faire le point sur les crédits en cours.

Avant d’analyser votre patrimoine, le conseiller en gestion de patrimoine prendra en compte d’autres éléments. En effet, cette étude du patrimoine serait incomplète s’il ne tenait pas compte de votre situation familiale et de votre régime matrimonial si vous êtes marié. Vous devrez préciser si, par exemple, vous avez choisi le régime de la communauté réduite aux acquêts ou celui de la séparation de biens. Vous devrez encore lui préciser votre situation professionnelle et lui indiquer si vous avez des dettes. Le CGP doit aussi connaître votre situation fiscale.

L’examen du patrimoine

Ayant toutes les cartes en main, le CGP peut procéder à l’étude approfondie de votre patrimoine. Son analyse porte d’abord sur la balance à établir entre les actifs et le passif. La situation à l’instant T de votre état successorale et de la fiscalité de votre foyer. A partir de cette analyse il sera en mesure de vous proposer une stratégie patrimoniale.

L’examen du patrimoine

Ayant toutes les cartes en main, le CGP peut procéder à l’étude approfondie de votre patrimoine. Son analyse porte d’abord sur la balance à établir entre les actifs et le passif. La situation à l’instant T de votre état successorale et de la fiscalité de votre foyer. A partir de cette analyse il sera en mesure de vous proposer une stratégie patrimoniale.

La définition d’une stratégie patrimoniale

Après le temps de la réflexion, vient celui de l’action. Le conseiller doit définir une stratégie qui vous permette d’optimiser au mieux votre patrimoine et en fonction de l’objectif que vous vous êtes fixé, vous faire des propositions concrètes.

Il s’agit là de la dernière étape du bilan patrimonial, sans doute la plus attendue par celui qui en a demandé l’établissement.

Les solutions pourront être :

• De bénéficier de certaines mesures de défiscalisation
• De remplacer certains placements peu productifs par d’autres plus avantageux
• De changer de régime matrimonial
• D’arbitrer certains bien au profit d’autres placements plus rentables
• Faire l’acquisition d’un bien en Pinel, Déficit Foncier, Malraux, Monument Historique, LMNP…